As perguntas que você precisa fazer antes de assinar um plano de saúde

O individual/familiar é contratado direto por pessoa física e costuma ter mensalidade mais alta. O empresarial exige CNPJ (inclusive MEI) e, por reunir um grupo de vidas, geralmente sai bem mais barato — muitas vezes de 30% a 40% menos que o mesmo plano em pessoa física.

Varia por operadora e contrato, mas costuma ir até 21 ou 24 anos (24 quando comprovada matrícula em curso superior). Vale confirmar essa regra especificamente na operadora escolhida antes de assinar.

Sim. Planos via CNPJ, incluindo MEI, costumam usar tabela de preço reduzida em relação ao plano individual de pessoa física, mesmo cobrindo você e sua família.

Sim, plano odontológico é contratado de forma independente do plano médico-hospitalar, com mensalidade própria e carências próprias.

Planos individuais/familiares seguem o índice máximo autorizado pela ANS, divulgado anualmente. Planos coletivos (empresarial e por adesão) são reajustados conforme negociação entre operadora e contratante, o que exige atenção redobrada na hora de comparar propostas.

Sim, além do reajuste anual existe o reajuste por mudança de faixa etária, com percentuais definidos em contrato. A partir dos 59 anos, a legislação limita esse tipo de reajuste.

Não. O reajuste não pode ser baseado no seu uso individual — isso seria seleção de risco, proibida pela ANS. O que existe é a coparticipação, que é outra coisa: um valor cobrado por procedimento realizado, não um aumento da mensalidade.

Porque diluem o risco entre um grupo de vidas, o que reduz a exposição da operadora e permite tabelas mais competitivas — por isso vale avaliar a opção MEI mesmo para quem só quer cobrir a própria família.

Carência é o tempo de espera entre a contratação e o direito de usar determinado procedimento. Os tetos definidos pela ANS são: 24h para urgência/emergência, 180 dias para consultas, exames e internações em geral, e 300 dias para parto.

Sim, mas é a menor de todas: 24 horas após o início da vigência do contrato.

Só se você não usar a portabilidade de carências. Fazendo a portabilidade corretamente, você leva o tempo já cumprido para o novo plano e não recomeça do zero.

É quando a operadora dispensa parte ou toda a carência, geralmente mediante carta de permanência do plano anterior comprovando tempo de contrato cumprido. Não é automático — precisa ser negociado na contratação.

É o direito de trocar de plano sem cumprir novas carências, desde que você esteja em dia com a mensalidade, tenha cumprido o prazo mínimo de permanência (em geral 2 anos no primeiro plano, ou 1 ano nas trocas seguintes) e o plano de destino esteja em faixa de preço compatível.

Não. A portabilidade em si não tem custo — você passa a pagar apenas a mensalidade do novo plano.

A operadora de destino tem até 10 dias úteis para analisar o pedido. Se não responder nesse prazo, a portabilidade é automaticamente aceita.

Sim, planos com segmentação obstétrica cobrem ambos, respeitada a carência de até 300 dias para parto a termo.

Depende da segmentação contratada e da indicação médica. Desde a atualização das diretrizes da ANS, terapias com indicação médica não têm mais limite de sessões nos casos previstos — mas os critérios variam, então vale confirmar na proposta específica.

Sim, incluindo quimioterapia, radioterapia e, em muitos casos, quimioterapia oral — é uma das coberturas obrigatórias do Rol da ANS para planos com segmentação hospitalar.

É a lista de exames, terapias e procedimentos que toda operadora é obrigada a cobrir como referência mínima. É atualizado periodicamente pela ANS.

A rede vigente precisa ser confirmada diretamente com a operadora antes da assinatura — ela pode mudar entre o momento da proposta e a contratação. É exatamente esse cruzamento que faço na consultoria, caso a caso.

Sim. Operadoras podem descredenciar prestadores, desde que substituam por equivalente e avisem os beneficiários com antecedência, conforme regras da ANS.

Define onde você tem cobertura: regional atende só a área definida em contrato (ex.: Joinville e região), estadual cobre todo o estado, e nacional cobre o Brasil inteiro — quanto maior a abrangência, maior tende a ser a mensalidade.

Só existe se o plano tiver essa cláusula (geralmente em linhas com "livre escolha"). O valor reembolsado segue uma tabela própria da operadora, quase nunca o valor integral pago à consulta.

É um valor extra pago cada vez que você usa determinado serviço (consulta, exame), somado à mensalidade que, em compensação, costuma ser mais baixa.

Depende do seu perfil de uso: quem usa pouco tende a economizar com coparticipação; quem usa com frequência (crianças pequenas, tratamentos contínuos) costuma sair mais barato sem ela. Essa conta eu faço junto com você na consultoria.

Sim, o cancelamento de plano de saúde não pode ter multa. Basta solicitar formalmente à operadora.

Em demissão sem justa causa, você tem direito de permanecer no plano nas mesmas condições por um período mínimo (proporcional ao tempo de contrato, entre 6 e 24 meses), assumindo o valor integral da mensalidade. Para aposentados, o direito pode ser ainda mais longo.

Primeiro, peça a negativa por escrito. Depois, é possível abrir uma Notificação de Intermediação Preliminar (NIP) diretamente na ANS, que costuma resolver grande parte dos casos antes de qualquer ação judicial.